摘要：银行机构在数字金融领域不断创新探索，加速数字化转型步伐。浦发银行实施数字科技与客户体验双轮驱动，加快推进“双碳”、轻型化和数字化转型，聚焦渠道提升服务质效，同时，信用卡中心也坚持以科技赋能发展，不断迭代升级浦大喜奔APP，深化五大金融服务落地，深入民生消费服务，强化竞争护城河。
1. 浦大喜奔立足科技赋能持续迭代升级，筑牢用户体验护城河
浦发信用卡中心坚持数字科技与客户体验双轮驱动，以科技赋能发展，优化整体系统性能，全方位支撑浦大喜奔 APP提高线上客户服务能力与体验，积极服务民生消费，充分发挥信用卡链接消费场景、用户和金融服务的有效作用。
l 浦大喜奔APP8.0再升级，注重用户体验凸显智能特色
浦大喜奔APP基于科技赋能持续迭代升级。最新升级的浦大喜奔APP8.0，一方面，功能服务凸显智能特色，升级大数据分析，实现根据个人偏好的专属智慧推荐及功能菜单智能热度排序并支持自定义，如首页置顶“查账、还款、付款码”等基础用卡功能；产品服务上根据用户消费行为定制化分期产品，通过科技联通借信双卡为用户提供智慧资产服务等。另一方面，强化用户体验，强调场景生态化聚合，打造独立的“信用卡”与“66生活”频道，将金融服务、生活优惠权益分别集中呈现；结合用户需求重构首页、购物与我的界面内容布局，突出常用功能、用户权益等，为用户提供更智能、更丰富、更个性化的金融服务体验。
图1：浦大喜奔APP8.0页面及服务功能布局
l 服务生态不断丰富完善，延伸金融、消费、场景服务边界
随着消费主流人群的变化、新消费形态的更迭，浦发信用卡为满足细分客群的全新需求，从以卡为载体向“卡+APP+消费场景“拓展，持续创新升级APP，构建以APP为抓手的金融+生活服务生态，打造专属权益及金融服务，延伸和丰富了浦发信用卡在金融、消费、场景服务。
图2：浦大喜奔APP8.0权益体系及服务布局
首先，深化合作丰富服务场景生态和服务体系。浦大喜奔APP坚持跨界联动，不断拓宽延伸服务场景，如携手银联、美团等三方平台聚合更多餐饮、商超、购物商户，更丰富、更个性化的服务覆盖到用户生活的方方面面。浦大喜奔APP8.0将原“66生活“专区升级为独立版面，通过与商圈、品牌商、商户等联动，丰富美食餐饮、生活娱乐等消费场景，将相关生活权益福利聚合并支持用户一键进入场景购买、支付等，实现从生活、消费到金融服务的闭环服务。
其次，围绕生态经营丰富权益体系，提升用户体验竞争力。浦发信用卡基于数字技术对用户及其需求的深度洞察，推出针对不同客群的主题信用卡及APP专属活动和权益，如针对女性客群推出浦发美丽女人卡之蜜桃香吻版、浦大喜奔APP“购物”板块设“妇女节”的主题活动及专属优惠权益；针对绿色消费推出绿色低碳主题信用卡及全新Citywalk主题卡等，并在浦大喜奔APP上设”绿色低碳专区“，打造了覆盖出行、缴费、新能源车分期和充电、电子政务等各绿色服务场景，从绿色消费、积分兑换到消费的权益体系。浦大喜奔APP8.0围绕丰富的场景完善用户权益体系，满足用户对多元化场景及消费需求，提升APP用户活跃和粘性。截至2023年12月浦大喜奔APP活跃用户达2716.04万人，稳居银行信用卡APP月活第二，同比保持全年正增长；用户使用频次和时长稳居行业APP活跃规模前五的第一并保持增长。
图3：浦大喜奔APP用户活跃和粘性变化
浦大喜奔APP从功能到服务的智能化、权益体系的丰富，得益于浦发银行及卡中心科技创新体系赋能。
2. 浦发银行发力数字金融，赋能浦发信用卡深化五大金融服务落地
2023年中央金融工作会议提出要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“金融五篇大文章” ，2024年两会也强调做好相关工作，这也成为银行机构重点延展方向。浦发银行积极响应国家科技强国战略，发挥集团协同优势，持续提升科技创新服务能力，赋能浦发信用卡深化金融五大篇章落地及服务。
l 浦发银行致力于深化数字金融发展，赋能卡中心科技创新突破
浦发信用卡中心在全行战略指引下，依托金融科技赋能持续创新。浦发银行一直是科技引领的数字化先锋，2023年强调持续推动面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的数字化转型，积极打造数字金融的“浦发范式”，并在新一轮战略中把科技金融作为主赛道深入推进。浦大喜奔APP依托全行科技赋能，持续升级信用卡服务能力，一是持续升级后台支撑的智能服务能力，稳步推进以天眼系统为核心的数字化风控体系迭代升级，持续提升客户风险画像数智化、客户风险数字化识别预警及对业务流程的数字化风控能力；二是对作为直连客户经营服务的浦大喜奔APP，利用大数据分析持卡人消费偏好和趋势，优化产品设计和服务，打造精细化管理流程和个性化服务体验，助力浦大喜奔APP在信用卡存量竞争加剧的当下，持续稳固线上用户活跃，强化用户粘性。
浦发信用卡中心在核心技术及创新应用上硕果累累，荣获了 “中国金融行业技术应用场景创新奖”、“远程银行应用场景创新奖”、“金融机构最佳创新奖”、“十佳信用卡金融创新奖”、“上海银行业年度创新奖”等多项荣誉。在AI技术应用方面，通过引入智能语音设备，客户服务热线的自动化回复成功率提高至90%，通过升级智能搜索引擎，浦大喜奔APP日均搜索使用量提升11%，搜索渠道的商品成交额翻3倍，并于2023年斩获《亚洲银行家》“中国最佳会话式人工智能”奖。
l 以浦大喜奔APP为抓手深耕绿色金融服务，深化“绿色银行“品牌
绿色金融正成为商业银行重要的增量业务发展方向之一，浦发信用卡以卡和APP为抓手深入各类绿色场景，巩固绿色金融领域竞争优势。“双碳”目标提出，到2024年政府工作报告强调要大力发展绿色低碳经济，打造绿色低碳发展高地，商业银行积极参与 “双碳”行动，绿色信贷投入增长迅猛。浦发信用卡深入绿色低碳主题相关场景服务，加快提升特色业务的竞争力。2021年8月首发“浦发银行绿色低碳主题信用卡”，2022年7月在“浦大喜奔APP”上线“绿色低碳专区”，并推出系列绿色主题活动，是较早切入绿色金融服务的信用卡机构之一。
一是以信用卡为抓手，从1.0到3.0迭代创新绿色服务，持续完善绿色服务体系。从绿色低碳主题信用卡延展至APP+碳账户，构建更立体化的服务场景，同时权益维度从单向服务向双向互动升级，以绿色低碳专属经营工具“浦碳宝”为主连接多元化消费场景，串起用户绿色行为与浦发绿色服务，并丰富积分权益体系，与各大品牌、商户联手推出形式多样的福利活动，如 “66消费券”、“小浦集市”等活动，将优惠融入绿色消费场景中，为用户搭建绿色生活平台。二是以浦大喜奔APP为核心连接更多场景，延伸浦发绿色服务面。浦大喜奔APP8.0设多处入口便利用户进入“绿色低碳”专区，覆盖场景从日常出行向业务办理、公共缴费、新能源车分期购买等日常生活场景延伸，及电子保单和线上还款等金融场景，将个人绿色行为与碳减排值的展示、“浦碳宝”（绿色积分）权益挂钩，实现用户减碳行为可量化、可视化、权益化的记录和展示，形成以多场景为路径的碳流转绿色消费生态。同时结合不同客群偏好，积极探索消费新场景，如深入洞察年轻客群消费需求，针对该客群热爱的“City Walk”旅游形式制定漫步主题、设计漫步路线并推出“好运签到Walk to 2024”主题活动，打造多重绿色低碳消费惊喜权益，贴近“年轻化、潮流化”的时代消费氛围。绿色场景服务的打通及系列消费活动的推出，充分调动用户参与的积极性，进一步提高了APP用户活跃和粘性，同时巩固了绿色金融领域的品牌影响力和竞争力。
图4：浦大喜奔APP8.0 绿色低碳专区入口及场景权益
浦大喜奔APP在绿色金融服务中积极构建“产品+服务+权益+场景”体系，升级经营成效。浦发信用卡通过不断重构多维度消费场景，优化绿色低碳平台，提供多层次绿色金融综合服务，实现从服务对象到服务算法、服务场景到服务权益的全面进化，同时，以浦大喜奔APP为抓手积极发力“绿色低碳”项目，项目获评“浦东新区绿色金融发展十大案例”，并于“第十七届人民企业社会责任奖”中荣获“绿色发展奖”，充分展现服务“双碳”战略的责任担当。在“双碳”目标驱动下，浦发信用卡深入洞察"绿色消费"场景及用户诉求，以浦大喜奔APP“绿色低碳专区”为抓手，不断丰富绿色消费生态，精耕细作推出一系列普惠、友好、便捷的绿色消费权益与服务，全面助力绿色双碳经济发展。
l 浦大喜奔APP发力场景服务生态，提升普惠金融服务能力
浦发信用卡积极践行普惠金融服务，探索信贷产品布局。中央金融工作会议指出要加快建设金融强国，做好普惠金融这篇大文章；《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确发展普惠金融的主要目标包括信贷产品体系更加丰富。浦发信用卡积极践行普惠金融服务落地，在浦大喜奔APP8.0综合相关消费场景布局信贷产品，推出如消费分期付、万用金、随借金及购车分期等信贷产品，推动用户消费需求增长的同时促进自身业务增长。
图5：浦大喜奔APP8.0相关信贷产品布局
浦发信用卡探索“场景+”消费生态，以浦大喜奔APP创普惠金融新路。一是在消费场景生态方面，基于浦大喜奔APP探索“场景+绿色”、“场景+汽车”的普惠金融服务，如抓住2C业务普惠性强、业务面广的特色，将低碳产品消费金融、低碳生活消费方式等融于一体，积极推动“碳普惠”试点落地，目前“绿色低碳专区”已形成多维业务生态。二是在支付场景生态上，深度洞察普惠服务供给与消费需求的内在关联，布局支付场景，以支付场景为桥梁紧密链接消费者与市场主体，2023年内浦发信用卡联动知名消费品牌累计在全国逾450个商圈开展活动，为超3500万客户提供高效便捷的支付体验及切实有感的普惠体验，惠民利企提振消费。三是基于时段消费的场景生态，融入夜间、晨间消费场景，打通普惠金融服务通道，如塑造“早安浦发”品牌形象和参与“2023上海夜生活节”等，拓展城市消费蓝海，促进市场消费活力。浦大喜奔APP紧跟时代消费需求趋势，拓宽“场景+”融合边界，不断丰富APP服务生态，优化场景服务应用，驱动业务场景创新，构建“普惠”新格局。
l 浦发信用卡紧抓养老金融布局，浦大喜奔APP推出适老版本
随着我国人口老龄化持续加剧，60岁以上人口占比正逐年提升，养老客群带来新的金融消费需求和机会，商业银行积极布局个人养老金业务和金融服务，并基于APP进行养老金融的多元化业务布局，通过信用卡APP与手机银行APP，逐步探索与个人养老金账户、医保服务等养老服务的交互连通。
图6：中国老年人口占比及浦大喜奔APP41岁以上用户占比变化
在我国人口结构变化的形势下，浦大喜奔APP适时推出 “大字版“，契合老年化服务需求。从浦大喜奔APP用户结构分布变化来看，41岁及以上用户占比逐年提升。大字版针对老年人的使用习惯和需求，界面更加清爽，支持快速查看账单/还款情况，客服功能也更便捷，如方便老年人语音操作的动漫客服、随心订可自主设置优先菜单，整体页面功能简单，操作便捷。同时，结合老龄群体就医等服务需求丰富服务权益，如提供电话问诊、云药房等健康服务。未来随着社会老龄化加剧，老年群体对信用卡及线上金融服务需求不断提升，浦大喜奔APP也将不断丰富老年金融服务功能和服务权益。
图7：浦大喜奔APP适老版本及健康服务界面
浦发信用卡突出科技引领力，持续发力数字金融，以浦大喜奔APP为抓手不断提升用户移动金融服务体验，强化绿色金融服务能力和优势，加强普惠金融服务能力提升，助力金融五大篇章服务落地的同时，也助力APP的用户活跃使用及服务价值提升。
3. 浦发信用卡坚持深耕金融科技创新，加快金融服务智慧升级
浦发信用卡紧抓“金融五篇大文章”发展契机，深耕科技创新赋能数字金融服务创新升级。近期“两会”政府工作报告再次强调要大力发展金融五篇大文章，浦发信用卡将持续坚持科技引领作用、深耕金融科技创新，持续增强产品创新和服务能力，挖掘数字科技潜能，加速数字化转型，为筑强“数字浦发”品牌助力。
图8：浦发信用卡继续深化浦大喜奔APP在金融五大篇章的服务布局和落地
科技创新方面，继续筑强新一代“数字底座“，通过大数据、人工智能、大数据模型等手段优化服务流程，提升用户服务体验，如持续升级浦大喜奔APP，提高交易效率并为用户提供便捷、智能、个性化的服务体验。绿色金融方面，基于绿色低碳3.0持续升级，围绕用户消费场景和周期，提供精准的数据分析与智能服务，引导和支持绿色消费，深化线上线下一体化绿色金融服务体系，巩固绿色金融服务领域的优势。普惠金融服务方面，积极响应国家政策，通过金融科技手段优化信贷服务流程，继续完善浦大喜奔APP上相关信贷产品布局，以多元化、个性化的信用产品、丰富的服务场景生态和服务权益体系，促进消费新增量、增强用户粘性。养老金融方面，浦大喜奔APP契合人口结构变化趋势升级适老版本服务能力，创新和丰富线上适老化金融产品，提供便捷的数字金融服务，提升金融服务适老化水平。
浦大喜奔APP作为面向用户经营的核心抓手，基于持续的科技创新，不断深入洞察用户需求变化，迭代升级服务能力，持续推动金融五大篇章服务落地，进一步强化在科技金融、绿色金融等方面的优势，以智能化生态金融服务平台为用户提供移动金融服务新体验，筑强用户体验竞争力，并助力金融强国建设和数字经济发展。