“双碳”目标驱动下，高速增长的绿色金融需求将成为银行新增长点，银行机构以“绿色银行”为战略导向，加快绿色业务布局，以低碳生活主题信用卡探索绿色金融发展新模式。浦发银行聚焦绿色金融，以信用卡探索绿色低碳金融服务标杆，浦发信用卡绿色低碳服务1.0向3.0升维提质，以浦大喜奔APP为抓手持续创新引领优势，做强、做优“浦发绿创”品牌，全方位拓展绿色金融服务助力绿色经济发展。
我国绿色金融的探索和发展已有十多年，2020年9月明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标（简称“双碳”目标）前，我国绿色金融体系主要是相对简单的绿色信贷、绿色债券等金融产品，自“双碳”目标明确提出后，经济低碳转型政策布局加强，“大力倡导绿色低碳消费”被写入《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》，加快绿色转型、推动绿色消费、促进绿色发展金融成为中国对实现“双碳”目标的有力实践。2023中央经济工作会议提出引导金融机构加大对绿色发展等领域支持力度，人民银行进一步明确绿色金融发展方向与任务目标， 2023年金融市场工作会议指出要完善支持普惠小微、绿色发展、科技创新等政策工具机制，及其与银保监会、国家发展改革委等中央部委陆续出台专项配套政策，逐渐搭建起相对全方位的绿色金融生态体系。绿色金融政策体系加速完善，各家银行紧跟国家政策，引导更多资源配置到绿色低碳领域。央行数据显示，截至2022年末，我国本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%，发行规模居世界首位。可见，我国绿色贷款规模持续高速增长，绿色发展的融资需求空间仍大。“双碳”目标驱动下，金融机构把绿色发展贯穿金融服务，尤其是银行机构担当发展绿色金融的使命和责任，同时，高速增长的绿色金融需求也将成为银行新增长点，多家银行开始以“绿色银行”为战略导向积极探索绿色金融发展。工商银行作为“国家队”代表，将绿色金融定位为全行发展战略，先后设立了绿色金融委员会、碳达峰碳中和工作领导小组，截至2022年末，绿色信贷规模以近4万亿元居首；建设银行也先后设立绿色信贷委员会、碳达峰碳中和工作领导小组，将绿色、可持续理念融入经营管理与战略决策，绿色贷款和绿色债券业务近两年增长迅速，截至2022年末绿色信贷规模近2.8万亿元，同比增长40.1%。股份行以浦发银行、兴业银行等为绿色金融先行者，浦发银行设立了绿色金融业务推进委员会、绿色金融中心，将发展绿色金融提至公司重要战略；兴业银行在集团“全绿”转型目标驱动下，绿色银行成为战略导向之一，截至2022年末，绿色信贷规模6370.7亿元，增长40.3%。从2022年银行年报数据可见，国有行、股份行的绿色信贷发展迅猛，同时，数字技术的发展也正为绿色金融发展打开更多创新空间，绿色金融成为银行机构重要的增量业务发展方向。
图1-1：部分银行绿色信贷规模及增长变化
银行机构加快绿色业务布局，以低碳生活主题信用卡探索绿色金融发展新模式。今年政府工作报告提出GDP增长5%的目标，推动消费将成为今年复苏经济的重点工作，信用卡是消费金融的主力阵地，承担着促消费、扩内需、稳经济的重要使命，也是银行机构布局绿色低碳领域的重要切入口，银行机构主要通过信用卡连接绿色消费场景嵌入绿色金融服务和权益体系。浦发银行在2021年作为首批合作银行与银联联合发布绿色低碳主题信用卡，2022年在信用卡APP浦大喜奔上设立了“绿色低碳”专区；中国银行、邮政储蓄银行、建设银行等也都推出了绿色低碳的主题信用卡，建行生活APP设立了“低碳出行”专区；平安口袋银行APP上线“低碳家园”专区；兴业银行在信用卡APP兴业生活设立“绿色低碳”专区，并于近期升级了绿色低碳信用卡，围绕绿色生活的金融服务，结合“双碳”目标下用户消费行为的变化趋势积极探索新场景、新服务，面向绿色用卡、绿色信贷、绿色出行、绿色生活、绿色公益及绿企专享等构建六大绿色权益生态体系，逐步形成以绿色低碳信用卡为媒、以“卡+APP”为承载全方位打造涵盖绿色生活的金融服务的模式。越来越多银行机构正通过联名信用卡、APP“绿色”专区，去探索和构建绿色金融服务生态，不断拓展和丰富信用卡业务的绿色低碳布局。
图1-2：银行机构在信用卡APP开设“低碳”专区
伴随绿色消费理念和绿色消费趋势升级，信用卡成为银行机构探索绿色金融发展模式和路径的重要抓手。越来越多银行机构聚焦绿色低碳领域，通过“绿色低碳信用卡+APP”连接出行、购车、购物、生活缴费等多种场景，融合消费权益引导和鼓励用户绿色消费，带动绿色低碳服务探索，并助力绿色金融发展。浦发信用卡聚焦绿色金融，以信用卡探索绿色低碳金融服务标杆
积极入局、持续升级绿色金融服务体系。浦发银行在服务国家战略和实体经济的主战场上，彰显“浦发担当”，自绿色金融概念在国内兴起之初便涉足绿色金融布局，于2008年率先推出针对低碳经济的《绿色信贷综合服务方案》、2012年升级推出《绿色金融综合服务方案2.0》、2021年进一步升级推出《绿色金融综合服务方案3.0》，聚焦绿色能源、绿色智造、绿色城镇化、环境保护、新能源汽车、碳金融六大领域的各类场景，打造立体式、全流程、全覆盖的服务体系，构建业内较全面的覆盖低碳产业链上下游的绿色金融产品体系。
图2-1：浦发银行绿色金融发展历程
● 浦发信用卡绿色低碳服务1.0向3.0升维，以浦大喜奔APP为抓手持续创新引领优势坚定战略方向，深耕绿色金融，致力于成为绿色金融排头兵。浦发银行持续在绿色金融领域发力，已将绿色金融发展战略纳入公司“十四五”战略规划，将绿色金融业务提升至全行发展战略的重要地位，明确“五年努力，成为国内股份制商业银行绿色金融排头兵”发展目标，并逐步将绿色业务扩展至整个集团层面，以集团协同、科技赋能绿色金融业务体系，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市，不断巩固在绿色金融领域的竞争优势。截至2022年末，浦发银行绿色金融业务规模破万亿元，绿色信贷余额达4271亿元，同比增长37.2%，绿色信贷规模居股份制同业前列。紧抓绿色消费升级突破口，以信用卡为抓手，持续完善绿色服务体系，做强“浦发绿创”品牌。中央经济工作会议定调恢复和扩大消费放在优先位置，叠加“双碳”战略驱动，绿色消费将成重要突破口。浦发银行以信用卡为载体，布局并不断加码绿色金融业务，持续创新绿色金融产品和业务模式，以体系化、数字化等方式，推进绿色银行建设。浦发信用卡的绿色低碳布局，积极顺应国家战略和政策导向，依托公司的绿色金融服务布局，围绕用户消费，以主题信用卡为核心产品，以浦大喜奔APP为线上主阵地，广泛连接绿色消费场景，并将绿色低碳金融服务和权益嵌入，形成闭环的服务体系。
图2-2：浦发银行信用卡的绿色低碳布局
浦发信用卡从1.0到3.0持续迭代创新绿色服务，引领绿色低碳生活风尚。浦发银行信用卡锚定消费者绿色低碳生活与金融服务的融合点，通过低碳卡产品提升用户绿色消费体验，引领低碳生活新风尚。在2022年4月推出的绿色低碳1.0主题阶段，浦发信用卡已搭建起绿色服务的基本框架体系，重点从绿色积分、出行、商圈、购车等场景不断优化产品权益设计，在绿色积分方面，通过绿色低碳行为对应的积分奖励或绿色主题积分商品兑换，提高用户参与的积极性；新能源车分期方面，联合经销商等开展汽车节、团购节等多样化获得，为用户提供指定品牌或车型的分期福利；绿色出行方面，依托银联、微信、支付宝等渠道，打通公共交通、地铁、共享单车等公共出行场景，享优惠乘车福利等；商圈方面，面向日常高频的消费场景，联动优质商圈商户，提供消费积分加码等福利；从用户实际消费需求出发，以个性化服务形式，激励及引导用户培养低碳生活理念和习惯。2.0阶段从场景和权益齐发力服务绿色生活，场景维度升级主要体现在，浦大喜奔APP上线“绿色低碳专区”，将1.0绿色权益体系中单一的主题信用卡场景权益延展至APP与碳账户，构建更加立体化的服务场景；权益维度升级，化单向服务为双向互动，以绿色低碳专属经营工具“浦碳宝”为主要连接，串起用户绿色行为与浦发绿色服务，不仅进一步丰富积分权益体系，同时满足用户精神层面的需求，为用户带来“绿色时尚生活”的成就感。今年4月20日，浦发信用卡再次升级绿色低碳权益，进入绿色低碳3.0阶段，延续“绿融万物，共创未来”的初心，从服务对象到服务算法，从服务场景到服务权益，将2.0阶段的服务及权益进一步深化，实现从上到下、从内到外的全面进化。
图2-3：浦发绿色低碳服务1.0至3.0服务升级
浦发信用卡从品牌到用户、从产品到服务、从场景到权益，层层渗透并传递绿色低碳、可持续发展理念，不断创新探索绿色金融的产品及服务模式、服务理念，加速绿色低碳转型。● 浦发绿色低碳3.0全方位提质，绿色低碳服务体系更加枝繁叶茂浦发信用卡绿色低碳3.0，一方面是丰富“浦发绿创”品牌内涵，从绿色金融服务到绿色低碳生活理念的引领；另一方面加大绿色金融创新和服务力度，在以卡服务核心的1.0和以“卡+APP”为主的2.0基础上继续升级，深根广系，加粗主干、延伸枝干、丰富枝叶，全面升维经营体系，助力绿色低碳服务体系更加枝繁叶茂。
图2-4：浦发信用卡绿色低碳3.0服务体系
广扩容面向全量客户，深植服务壮根系。绿色低碳服务3.0将“浦大喜奔”App上的“绿色低碳专区”服务对象从低碳主题信用卡用户扩至浦发信用卡全量持卡人，2023年4月20日起，所有持有效浦发银行信用卡的持卡人均可参与低碳专区互动，参加专区碳减排和“浦碳宝”绿色积分收集，并享受相应的兑换权益。向更多用户开放绿色服务通道，将更多客群接入绿色服务体系当中，更加贴合全线绿色发展的整体理念。升级碳减排量算法，加粗服务主干，稳固浦发绿色服务基石。此次3.0升级，碳减排值算法更加科学权威，由浦发银行信用卡中心、中国银联及上海环境能源交易所三大机构提供支持。其中，浦发信用卡中心围绕信用卡低碳场景定义，编制专属方法学，由上海环境能源交易所组织专家开展评审，结合专家意见持续进行迭代升级优化，持续推动信用卡低碳方法学的专业性提升，再一次引领行业量化碳行为与权益服务连接，同时，为后续推动行业应用打下坚实的专业基础。连接更多场景，延伸服务枝干，扩展浦发绿色服务面。在2.0中，浦大喜奔APP“绿色低碳”专区，已经从日常出行到业务办理、公共缴费、新能源车分期购买等，，向日常生活场景延伸，将个人绿色行为与碳减排值的展示、“浦碳宝”（绿色积分）权益直接挂钩，以可量化、可视化、权益化的方式帮助用户记录个人减碳行为，充分调动用户参与的积极性。3.0升级，新增了电子保单和线上还款两个碳减排量累积场景，至此可获得碳减排量的场景由9个扩增至11个，浦发绿色场景服务进一步打通，进一步提高了APP的用户活跃，截至2023年3月浦大喜奔APP用户活跃规模为2553.19万人，同比增长25.26%。
图2-5：浦大喜奔APP“绿色低碳”场景
权益更加丰厚，丰富服务枝叶，升级浦发绿色服务质量。一是升级卡权益，针对新户的权益，首次办理浦发银联绿色低碳主题信用卡，消费达标可享最高198元微信立减金，分3个月领取，每月最多领取6.6*10张；面向出行服务的权益，持卡用户公交地铁出行并通过指定方式支付，可享1元刷卡金返还，每月限优惠10笔。二是升级绿色生活权益，浦发信用卡用户可订购首月免费，次月14.9元/月自动续约的绿色生活权益礼包，其中包含每月免费领取的权益价值超200元的礼包，绿色会员折扣充值以及绿色首订礼遇免费领三大权益，具体涵盖了公交红包、共享单车骑行卡、打车红包券、薄荷健康月卡折扣、每日瑜伽月卡折扣、知乎盐选折扣、17K小说会员卡、便携餐具等多品类优惠权益。三是升级多元商城权益，多款绿色低碳环保产品上架，持卡人在多元商城指定绿色专区分期支付购买商品，可享受积分最高抵扣46%的抵扣优惠。四是升级新能源汽车购买权益，在活动期间，活动地区达标持卡人按提交申请办理汽车分期的时间先后顺序每月取前2000名赠送刷卡金，在有效期内使用浦发信用卡新增消费累计满3000元可抵扣。从专属绿色信用卡权益到绿色生活会员礼包，再到商品购物消费以及新能源汽车购买，浦发绿色服务相关权益更加丰富，满足用户更多元需求。
图2-6：浦大喜奔APP“绿色低碳”权益3.0
联动特色环保节日，点亮服务树叶，增加浦发绿色服务记忆点。3.0服务体系针对特殊节日点增设权益福利。如针对4月22日地球日，浦发信用卡设置了绿色消费奖励额外加倍优惠福利。持卡人凭指定绿色行为和绿色交易，在浦大喜奔APP “绿色低碳专区”完成奖励领取，可获得额外一倍奖励。通过在与绿色低碳关联的节日设计优惠活动，不仅让浦发的绿色服务更有仪式感，同时也进一步增加了浦发绿色服务的记忆点。浦发信用卡绿色低碳服务从1.0升级至3.0，始终贯彻“绿融万物，共创未来”的初心，以“卡+APP”为承载，构建了更为丰富的绿色低碳生态布局，从信用卡产品升级、APP专区创新、个人碳账户升级、场景覆盖更广且更密集、用户参与度更广、权益服务再升级等全方位发力全套的经营体系，从首批合作低碳信用卡的行业先行者走向行业前沿，打造绿色低碳服务的标杆。浦发信用卡坚定“碳”向未来，持续创新助力绿色经济发展
浦发信用卡“不忘初心”，顺势而为，坚定发展绿色金融助推“双碳”目标。“两会”上政府工作报告再次强调要加强绿色发展金融支持，绿色金融被提到前所未有的高度，金融机构参与绿色金融助推双碳目标是未来重要的战略方向。浦发信用卡顺势而为，坚定打造绿色银行的理念，明确自身践行双碳战略的路线图，延续“绿融万物，共创未来”的初心，持续深化绿色金融综合服务布局，进一步丰富“浦发绿创”品牌内涵。目前，浦发银行针对“双碳”目标，已形成多层次的绿色金融发展战略规划体系，一是绿色金融服务的综合布局，推出《绿色金融综合服务方案 3.0 版》，打造具有创新性、领先性和专业性的“6+N”服务体系，逐步提高绿色金融在公司业务、零售业务、金融市场板块和集团子公司业务的渗透度，构建集团化、立体化、多层次、广覆盖的绿色金融服务体系；二是绿色金融创新产品与服务体系的布局，通过持续推动绿色产品创新，多维度参与碳市场建设，逐步打造基础服务、产品创新、碳市场交易+做市、研究和能力建设四位一体碳金融业务布局。下一步，将提速绿色金融创新布局，持续创新绿色金融产品和业务模式，构建绿色“专属产品+标准产品”的服务体系，不断巩固在绿色金融领域的竞争优势，做强、做优“浦发绿创”品牌。
坚持“长期主义”，将绿色低碳信用卡业务发展深度融入居民消费场景，引领绿色低碳生活理念。绿色消费市场规模在快速扩大，绿色消费新趋势也在不断升级，绿色金融成为金融机构近年来发力的重点方向，信用卡业务作为金融消费载体，成为银行布局绿色低碳领域的主要入口。浦发信用卡以“低碳信用卡+APP”为载体，提速绿色金融创新布局，深化“绿色低碳信用卡+APP绿色低碳专区+权益服务体系”的绿色金融服务模式，全方位拓展绿色金融服务助力绿色经济发展。一方面，持续升级绿色低碳服务体系，不断深化消费场景、生活场景的融合，从低碳信用卡向低碳金融到低碳生活，拉动绿色消费，引流绿色场景，为助力实现“双碳”目标贡献金融力量；另一方面，结合用户消费行为的绿色消费权益，推进绿色低碳生活方式的践行，助力消费者真正养成绿色生活的习惯和理念，进而助力绿色低碳社会发展。未经易观分析授权，严禁转载、引用或以任何方式使用易观分析发布的任何内容。经授权后的任何媒体、网站或者个人使用时应原文引用并注明来源，且分析观点以易观分析官方发布的内容为准，不得进行任何形式的删减、增添、拼接、演绎、歪曲等。因不当使用而引发的争议，易观分析不承担因此产生的任何责任，并保留向相关责任主体进行责任追究的权利。
