易观：2020年第3季度记账理财应用监测，切入线上线下综合服务平台
后疫情时代，全球经济仍显低迷，各国都在探求经济恢复的方法。中国凭借强大的经济韧性和旺盛需求，第三季度GDP同比增长4.9%，带动前三季度国内生产总值同比增长0.7%，成功实现年内重要经济指标由负转正，实现V形反弹。
内生动力不断增强，能够有效提振居民消费信心，同时，稳投资政策效果显效，进一步刺激了投资者金融理财需求。更多用户关注到个人的日常消费、理财行为，养成记录、整理习惯，为记账理财应用持续发展注入动力。
根据易观千帆监测数据，2020年第3季度，随手记以985.8万活跃用户规模居记账理财应用榜首；卡牛信用管家、51信用卡管家、叨叨记账紧随其后，分别以428.6万、317.1万、302万的活跃用户规模居记账理财类应用第二梯队；其次是挖财记账、鲨鱼记账、圈子账本记账理财、口袋记账、Timi时光记账及挖财信用卡管家。
环比增涨方面，疫情对理财扩张仍有一定消极影响，年内消费增速尚未实现转正，记账理财类整体活跃用户规模下滑。但借助创新功能和创意营销有效推动用户规模增长，随手记、Timi时光记账降幅较低，叨叨记账更是实现逆势增长。
图表1 2020年第3季度记账理财应用活跃用户规模
为提振市场需求，随手记发挥龙头的引领作用，率先上线“综合生活服务”功能，实现优质服务与记账功能的深度结合，打造集记账、投资、贷款、社区与服务为一体的综合金融科技应用。该功能着眼于客户的生活需求，联合淘宝、京东、爱奇艺、肯德基、滴滴等优质服务商，涵盖衣食住行、吃喝玩乐、购物优惠、财务管理、财商交易、投资交流等功能，实现线上线下经济的高度融合。随手记作为一款生活类应用，一站式服务极大地简化了用户在不同应用间切换的繁琐流程，折扣、返利、优惠券等形式带来更多的购物优惠，有助于增强用户粘性，保持用户规模。
叨叨记账则开展多渠道创意营销活动，利用微博、微信等高曝光量平台提升产品宣传效应，比如在微博平台上打造微博话题#叨叨时间#进行定期话题互动，加深用户交互程度，并借力粉丝群体开展抽奖活动，获得微博百万转发曝光量； 卡牛与51信用卡管家持续优化内部功能，支持从邮箱、网银、网贷、短信、微信等上百个平台智能导入账单，丰富的数据方便个人财富全面管家； 51信用卡管家基于美食、网购、出行、游戏等不同的消费场景推荐信用卡，满足消费者细分需求。
日均启动次数反映应用市场用户存量及用户依赖度，在活跃市场规模人数保持一定的状况下，更能体现APP用户粘性。根据易观千帆数据显示，随手记以499.8万次的日均启动次数遥遥领先，与排名第二的鲨鱼记账拉开了440万的数据差距，排名其后的鲨鱼记账、卡牛信用管家、叨叨记账等应用数据差距较小。纵向对比来看，随手记和鲨鱼记账的日均启动次数保持增长，而从第二季度到第三季度，其余APP呈现一定程度的数据下滑。因此在疫情影响下，记账理财应用更应以高效的功能迭代和创新的方案设计，吸引用户日常使用，提升用户粘性。
图表 2 2020年第三季度记账理财应用日均启动次数（万次）
记账理财类应用的使用者关注个人财富状况，通过记账的方式开源节流。随手记与鲨鱼记账积极布局财富管理，精准切合用户需求，有效提升用户粘性。随手记以全面的财富管理覆盖用户资金运营，提供以记账为核心的金融理财综合服务，实现与长江证券、慧择保险的双向合作，为用户提供在随手记APP内购买各类银行理财、保险证券产品的通道，并且随手记打造了“随手财商学院”，以优质课程内容帮助客户实现自我投资决策；“投资计算器”辅助理财小白，直观了解个人收益。鲨鱼记账紧随其后，推出“财富星课堂”系列课程，帮助用户完成从入门到实践的理财之路；同时社区紧跟时事热点，发布各类记账理财购物话题，吸引众多用户发帖分享，增强社区联结功能。
在功能更新迭代方面，关注用户体验，优化用户使用流程，提高记账效率已成行业共识。随手记创新场景化记账，精细化管理用户记账行为，同时支持用户自定义首页，定制个性化记账路径；鲨鱼记账桌面小部件实现3秒快速记账，强大的备注智能提醒系统极简化记账流程；卡牛信用卡管家支持“导入账单”功能，在不绑定网银的情况下，辅以云端解析，智能化记录消费流水；挖财记账支持语音识别，快速录入记账内容；Timi时光记账独创时光轴记账，简洁清晰的界面记录用户生活点滴。
现阶段，记账理财应用所提供的功能不再仅仅局限于记账，而被赋予了更加多样化的设计，线上线下融合商城、社群运营等新打法纷纷涌现。在数字化转型趋势的引领下，记账理财类应用纷纷打造线上线下一站式直达服务平台。目前来看，记账理财应用产品设计始终围绕用户体验，持续优化功能迭代，实现用户操作最简化、体验最优化。在疫情影响仍可能长期存在，活跃用户规模增长疲软的状况下，挖掘存量用户的剩余价值能够带来新的盈利增长点，而拓宽个人财富管理领域、发展线上线下融合平台、引导社群运营等新打法将有助于推动存量市场向增量市场的转化，实现记账理财应用的转型升级。