易观分析：
移动APP已经成为商业银行开展信用卡业务的重要途径，部分银行单独推出了信用卡APP，除提供信用卡申请、查询、还款、信贷等信用卡金融服务之外，还提供缴费、餐饮、电影、购物等生活服务。对各家信用卡APP而言，运营能力成为了其竞争力和产品服务的综合体现。通过加强运营来提升用户服务水平，提高用户满意度和忠诚度，成为信用卡APP运营的重中之重。当前，部分银行信用卡APP运营取得较为明显的成效。
以工商银行信用卡官方APP“工银e生活”为例，2018年8月活跃用户较年初（2018年1月）增长45.5%，整体规模有所提升。在用户粘性方面，工银e生活APP人均单日启动次数为1.90次，高于Top5信用卡类APP平均水平。
“工银e生活”主要从获客、产品运营、积分体系、营销活动等方面加强运营，多点的全面出击促进“工银e生活”APP活跃用户规模及用户粘性增长。
获客方面，获客是APP运营的核心，包括获取新用户、存量用户转化。“工银e生活”通过加强宣传、开展促销活动等方式吸引新客户；同时对融e行、融e联注册用户进行转化营销，在营销融e行、融e联产品的同时，同步做好工银e生活APP注册、绑卡工作，提升用户的贡献度，进一步增强用户粘性。
产品运营方面，工行紧密围绕客户金融及生活需求，构建“金融+生活”产品服务体系。“工银e生活”APP整合融e借、现金分期、账单分期、场景分期等主要工银信用卡服务，构建了安全、便捷的消费金融生态。同时，搭建起工银e爆品、话费充值、外卖超市、电影、旅游出行、手机数码分期、餐饮团购等日常消费类场景，基本满足人们在“衣食住行娱学医”等各领域的需求。
积分体系方面，“工银e生活”搭建了丰富的积分体系及积分活动，积分可以兑换商品、享受折扣优惠等，如工行联合微信推出“工银微信信用卡”，持卡人可享受微信线上支付积分累积，积分可在工银e生活上兑换商品或消费抵现使用。
活动运营方面，新客户活动运营围绕注册礼、首刷礼、邀请礼展开，如爱购新客礼活动，新客户首次消费3笔每笔满66元，可领取奖品；邀请有礼活动，邀请人成功邀请新客户注册工银e生活并完成绑卡，即可获得礼品；新用户1折观影活动，在工银e生活首笔消费且购买影票的新用户即可享受观影优惠；新户大礼包活动，新用户下载注册工银e生活APP后可获得188元礼包。老客户活动运营围绕折扣礼、优惠券展开，如周末五折优惠活动，工银信用卡持卡客户每周六抢购视频会员、火车票、中石化加油卡、游戏充值等产品可享5折优惠。
从工银e生活用户年龄结构来看，24岁到35岁群体占比为63.1%，为主要目标群体，其次是36岁到40岁群体，占比为17.7%。
截至2018年6月末，工银信用卡累计发卡量达1.56亿张，无论是用户拉新还是存量用户转化，“工银e生活”用户规模上升都具有广阔空间。
银行信用卡APP可以从获客、活客、营销推广等方面提升运营能力。在获客上，通过对新增用户和存量用户进行分层，进行全渠道推广，确保信用卡APP拥有足够的用户渠道来源。在活客上，通过构建用户模型、完善用户积分体系、消息推送促活和运营活动刺激等手段提升用户活跃度。
易观千帆“A3”算法升级说明：易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法，使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程：
1、采集端：升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放API；通过机器学习算法，升级“非用户主观行为”的过滤算法，在更准确识别的同时，避免“误杀”；
2、数据处理端：通过机器学习算法，实现用户碎片行为的补全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等；
3、算法模型：引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源，训练AI算法机器人，部分指标的算法也进行了调整。
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