疫情之下，数字化转型再次成为企业热议的话题。对于金融业来说，疫情期间数字化转型面临哪些痛点？金融如何因势而变做好线上营销？
变危机为机遇
疫情之下，拉新、促活和价值提升，成为压在金融业务部门头上的三座大山。如何解决痛点？现有数字金融时代，市场环境、用户习惯和监管政策均已经产生了根本性的变化，这些对金融机构的渠道管理能力、数智化运营能力和生态共建能力提出了新的要求。
“疫情使得线下的服务需求被迫转移到线上，对于数字化基础薄弱的金融机构带来很大挑战。金融机构需要跳出物理局限触达客户和开展业务，线上使用频率和习惯迅速成长，对数字化转型提出了更高的要求。”众安保险首席数据官段朝阳说道，“随着线上服务需求的增长，一定程度上会对金融机构的系统承载能力造成压力。但金融机构对服务的持续性、系统的安全性等与稳定相关的性能因素都需要得到保障，这就要求数字化转型要做到快中向稳。”
此外，段朝阳指出，疫情所带来的物理隔离对于金融机构而言，意味着原本单一的线上服务能力无法满足疫情期间的需求增长，其中伴随着更多样的客户需求，都需要在这一阶段得到满足。
我们看到，疫情之下，不少金融科技公司推出一些针对线上营销的工具，以帮助金融机构更好地进行数字化营销。比如，近日京东金融云面向金融机构发布数智化营销增长方案，核心价值就是为了提升金融机构业务增长目标。谈及与金融机构合作感受时，京东科技金融云事业部解决方案负责人金洪光表示，“疫情之下，金融机构普遍面临以下痛点：客户行为习惯发生了变化，金融机构和客户的线下触点减少，线上的触点增加。同时，金融服务需求相对低频，直接导致金融产品营销一定会出现问题。对于金融机构来讲，要从金融的整体层面上调整策略和战略，做好私域流量的运营、生态体系的运营，以及全域体系的运营，这意味着未来金融机构能否把危机变成机会。”
“疫情相当于加速了金融和产业链接的必要性，引发了行业对于线上服务的这些产业如何进行融合的思考。用户居家过程中闲暇时间多了，金融机构在这个过程当中到底有没有占领用户的心智，可以通过一些行为帮助企业快速占领和触达以前触达不到的用户，通过这样的服务体系让金融机构形成私域流量，再通过私域流量的运营提升客户关联度。”金洪光补充说。
数字化高地
《银行4.0》作者布莱特·金说，“金融服务无处不在，就是不在银行网点。”数字化时代来临，随着疫情冲击下“无接触”服务的流行，给传统金融业带来了巨大挑战。线下渠道受阻，金融如何提升竞争力？如何获得新的用户增长？成为金融机构关心的话题。
相比其他行业，金融行业的数字化程度不算最高，但近年来，在政策助推和企业普遍需求下，金融数字化转型步伐明显加快。今年初，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确提出要“大力推进个人金融服务数字化转型。充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同”。
目前，不管是国有大行还是中小银行，都在积极通过数字化转型谋求新的发展，数字化成为银行不得不面对的课题。“银行业对于通过数字化转型作为高质量发展的新动能已经形成共识。但是各家银行机构基础不同，也就形成了不同的发展历程。对于银行来说，要想占领数字化战略高地，首先要不断提升智慧风控能力，其次要提高数字化运营能力，最后要盘活数据资产。而这一切的背后都需要数据的支撑。对于金融机构来说，要先治理好自己的存量金融数据，进而实现与外部数据的有效结合。”北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松表示。
在廊坊银行党委委员、副行长陈树军看来，数字化转型一是管理的数字化，提高管理的经营化水平；二是经营的数字化，提高经营的精细化、精准化水平，主要做好公司客户的服务数字化解决方案、小微企业服务数字化解决方案、个人的数字化解决方案以及金融同业服务的数字化解决方案。
陈树军认为，未来数字化发展有三个方向：第一，更加内化。内化于心，外化于行，未来金融科技变成银行从业务部门，管理部门前台、中台、后台熟练应用的技能，不会应用将落伍，所以企业招聘时要考察入职员工的数字化能力。第二，业务能力为主导。以前以为技术创新、科技创新带来业务模式创新，但实际上商业逻辑会让位业务逻辑，技术和科技导向将作为辅助。对于银行来说，数字化转型的最终结果是赋能业务。第三，数字向善。数字化应用最终目的是让人类更美好。
数字化突围
受疫情冲击和大环境因素，金融业发展困难重重。通过数字化谋求更多的发展路径，或者说通过数字化突围成为更多金融机构的选择。
易观分析认为，银行业作为中国经济和金融安全的核心行业，必须实现技术自主可控，杜绝被外部势力“卡脖子”的隐患。数字化转型将由内生力量驱动，而非依赖外部，银行仍须加大对于前沿数字化产品的持续投入，包括AI中台、机器学习平台、隐私计算平台等，以达到借助产品工具武装自身的数字科技团队的目的。
段朝阳指出，对于传统金融机构来说，线上化展业到了必须拥抱、用好的时刻。一方面为了解决当下困难，让业务人员进行技能培训，为分散在各地的员工提供线上学习平台。另一方面，金融机构还可通过长期的知识资产积累，实现公司数字化思维的养成。此外，受限于疫情期间的居家生活，人均手机使用时长会持续增长，导致线上化服务体验诉求更高，因此金融机构在意识唤醒-需求评估-产品选择与购买-售后服务的用户旅程中，带来更好体验变得至关重要。这就需要将线下繁琐的流程通过自动化、智能化的能力，缩短用户的决策路径。
“除底层技术能力建设外，企业需要重点关注自身的数智化能力建设，增强企业增长的韧性，降低环境因素带来的增长停滞。”段朝阳强调。
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