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易周金融分析 | Q1手机银行活跃用户规模6.5亿;理财子公司布局新兴领域

易观分析 2022-06-28 513
《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累,并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战,以及数字技术的创新突破等因素,最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手,帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。 《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域,特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件,并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。

01


2022年第1季度,手机银行服务应用行业活跃用户规模为6.51亿户,环比增长0.58%。从人均启动次数来看,中国工商银行APP、中国建设银行APP、招商银行APP活跃用户人均启动次数相对更高,用户粘性更优。


易观分析:银行一方面延续开放银行思路,基于开放平台提升用户经营能力;另一方面注重增强用户体验,促进MAU向AUM转化,提升用户价值。手机银行APP作为零售银行服务及经营的主阵地,是银行最为重要的平台,活跃用户规模保持稳步增长。同时,手机银行APP与银行战略和业务的联系更加紧密。


手机银行APP大力争夺线上流量实现用户增长的同时,也需要不断提升用户忠诚度及用户粘性。当前,手机银行APP经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升,提高用户价值,而用户粘性是用户价值提升的一个关键点,用户的高活跃及高粘性是银行金融服务转化变现的基础。因此,各家手机银行APP会更加重视以用户体验优先的原则优化完善经营管理,包括全旅程服务流程改造、加强用户体验考核、强化体验管理等。


2022年第1季度,手机银行功能创新主要为深耕财富管理服务;同时探索个人碳账户,加强ESG个人金融产品创新。ESG和经济、金融的可持续发展联系密切,商业银行ESG表现也逐步成为评价银行可持续竞争力的重要因素。具体到ESG相关的个人金融服务,目前进行了一些探索,预计未来银行将加大ESG产品创新,手机银行仍是主要服务渠道。环境层面银行可以支持个人使用节能、环保产品;社会责任层面银行要遵守反洗钱规则,控制奢侈型消费贷款规模;治理层面银行需支持个人财务大体平衡,防范过度放贷。


——易观分析金融行业高级分析师王细梅


02


年中金美信消费金融、苏银凯基消费金融等多家消金机构增资补血。


易观分析:金美信消费金融增资一事,实则也是近年来消费金融机构不断增强自身实力、实现稳步扩张的一个缩影,体现出消金公司积极践行合规,也反映出消金行业整体持续向好的态势,一方面能够提升抵御风险的能力,对于强化其品牌亦有加成作用,另一方面还能够在展业规模空间等方面得到进一步提升。


一些消金公司拥有做优做大的趋向,需要及时“补血”,拓展多元化融资渠道。去年下半年以来,持牌消费金融公司在获批开展ABS、金融债等发行业务方面捷报频频,主要目的是多措并举优化自身融资结构,夯实机构资本实力。


——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮


03


理财子公司参与到芯片、新能源、专精特新、低碳等新兴领域主题产品的发行中,产品类别多以固定收益类为主。


易观分析:从理财子公司的角度看,其从独立经营之初,就在寻找与银行理财专营部门的差异化发展路线,不少理财子公司积极尝试新兴领域进行布局,并成立有吸引力的理财产品,以此来提升资金管理规模,新能源、专精特新等就是目前相对热门的方向。其次,理财子公司的运营模式与公募基金相近,发行各类主题的公募产品也是重要的产品线扩充方式。从投资标的角度看,新能源等赛道的公司未来前景广阔,投资的潜在回报率较高,是银行理财资金相对较好的选择。


理财子公司的投资者大多承接自母行,投资者整体风险偏好较低,主题权益类资产的波动不是这类投资者能够接受的。但理财子公司投资的债券也可以是新能源、专精特新公司发行的债券,固定收益类资产与新能源投资主题并不冲突。


布局新兴领域主题产品,理财子公司仍面临挑战。过去银行理财专营部门的团队中,并不需要多少投研专员,一个20人的理财部门可能只有3-4名投研人员,对不同资产的研究覆盖度不足;另一点在于投研需求不大,多数资产都是母行牵线、理财部门对接、理财资金直接投资,不太需要专精投研。随着理财子公司独立经营,就需要有强大的投研团队来覆盖不同类别、不同行业的资产,提升业务专业水平,以此来获取更高的盈利空间,提升产品与公司的竞争力。


理财子公司需要有完善的研究体系,从宏观环境分析,到中观行业分析、微观投资标的选择,再到最后的投资择时都需要有对应的人员来加大研究力度。在不同宏观经济周期,寻找满足条件的行业、找到有价值的企业,选择最合适的投资决策、制定相符合的投资比例,在合适的时间进行投资交易。通过整个体系的作用,来提升产品投资收益,吸引更多投资者。


——易观分析金融行业分析师夏雨


04


618电商大促期间,银行通常和各大电商平台合作,推出信用卡支付优惠活动。今年银行除了继续在信用卡领域发力,也打响了理财营销战。


易观分析:银行推出理财活动,旨在拓展多元化理财产品渠道销售资源,以特色化、差异化的活动设计增强核心竞争力。618电商大促期间,居民消费需求旺盛,触达各类银行App的行为更加高频,是各大银行争夺业务的主阵地之一。而在银行整体重视“大财富管理”业务的背景下,银行理财销售竞争日益激烈,购物节具有流量密集的特征,积极把握流量入口,就能够进一步把握住产品曝光率。


——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮


以上新闻来源:时代周报、北京商报等